Банковские карты

Что такое банковские карты и как они работают

Банковские карты

Вначале следует отбросить некоторые ложные заблуждения. Например, некоторые люди думают, что счёт в банке и пластиковая карта — это одинаковые понятия. Такая ошибка является причиной мнения, что из-за потери карты, человек теряет все деньги на ней. Это не правда.

По сути, банковская карта является лишь платёжным инструментом. Представляет она собой лишь кусок пластика. Распоряжаться имеющимся банковским счётом при помощи карты можно, если привязать пластик к нему.

  • Блокировка и утеря карточки никак не повлияют на финансы на счету.

Важно! Исключением является кража её паролей мошенниками. В таком случае, они смогут обналичить все имеющиеся деньги.

К одному счёту есть возможность подключить любую карту, если это позволяет тариф и возможности.

Появились карты в Америке, как знак платежеспособности владельца. Создали систему лояльности к клиенту. Заменили наличные, и стали инструментом получения ссуды.

 

Как они выглядят, и какая информация находится снаружи

Все варианты пластиковых карт соответствуют международному формату: 8,56 см х 5,398 см. Есть обратная и передняя стороны. Каждая из них содержит уникальную информацию о продукте и владельце. Цвет и расположение данных зависит от специфики эмитента и платёжных систем. На лицевой стороне располагается рисунок, тыльная сторона выдержана в единственном тоне. Фон подчёркивает бренд эмитента.

Банковские карты

Лицевая сторона

На каждой стороне содержится нужная информация. На лицевой поверхности можно увидеть следующее:

  1. Логотип, голограмму, которая используется системой платежей.
  2. Фамилию и имя на латинице. Данные людей, решивших персонализировать свой пластик, наносят на карту.
  3. Срок, до которого действует (указывается год и месяц). Когда закончится указанное время, клиенту предлагается переоформить свою карту. Процедура бесплатная и все деньги, которые были на счету — сохраняются. Реквизиты, как правило, не меняются.
  4. Логотип банковской организации.
  5. Номер, состоящий из 19, 16, или 15 символов.
  6. Специальный чип.

Банковские карты

Обратная сторона

На обороте находятся следующие данные:

  1. Полоса, где должна быть подпись владельца.
  2. Обладающая информацией магнитная полоса.
  3. Название банковской организации.
  4. Коды CVV2/CVC Используется для распознавания держателя и карты при совершении покупок онлайн.

Важно! При повреждении тыльной стороны, следует заменить носитель, иначе это может привести к невозможности проведения денежных операций через кассы и терминалы.

 

Виды банковских карт

Вопреки кажущемуся разнообразию пластиковых продуктов, предлагаемых банками, практически все они похожи по модификациям и характеристикам (в рамках своего вида). Отличаются они лишь комиссией и тарифом. А также различными вознаграждениями в виде бонусов. До сравнения выгод от продуктов разных учреждений, следует выбрать вид пластика. Зачастую карты делят по следующим параметрам:

  • по платёжным системам: Золотая корона, Мастер Кард, виза, а также American Express;
  • по методу держания информации: комбинированные, имеющие магнитную ленту и чиповые;
  • по местоположению пользователя: виртуальные, внутрибанковские, локальные и международные;
  • по хозяину денег на счету: дебетовые, кредитные карты, с овердрафтом и предоплаченные.

Дебетовые карты

Данный вид карточек привязывается к депозитному счёту. Этот вид пользуется наибольшей популярностью. Все зарплатные, пенсионные, и расчётные карты относятся к этой категории.

  • Отличительной особенностью является право клиента пользоваться исключительно теми денежными средствами, которые он заранее разместил на своём банковском счёте.

При трате этих средств, снимать наличные с пластика нельзя, до последующего пополнения.

Другие особенности дебетовой карты:

  • чтобы оформить подобный пластик потребуется принести лишь документ, удостоверяющий личность. Будущий клиент должен в обязательном порядке присутствовать в отделении банка;
  • написанные заявления для выпуска дебетовых карт рассматривают в кротчайшие сроки. Выдают их моментально или спустя пару недель. Сроки напрямую зависят от города;
  • подобные карты есть возможность «привязать» к депозитному и зарплатным счетам «до востребования»; счёту вклада с допустимостью снятия наличных в определенной мере;
  • в большинстве случаев по таким картам нет границ остатка. Владельцы имеют право, как обнулить счёт, так и положить на него неограниченную сумму;
  • держатели дебетовых карт имеют возможность расплачиваться безденежным и наличным способом: могут снимать наличные в банкоматах, совершать покупки через интернет и платить за товары в терминалах.

Детский пластик

Дети от 6 лет до 14 имеют право получить карту, которая подключается к родительской. У такого продукта бывают ограничения по покупкам. Например, разрешено тратить не более 400 рублей в сутки.

Для подростков

Тинэйджеры старше 14 лет и моложе 18 имеют право получить карту только с согласия родителей или опекунов. Все, кто старше могут обзавестись пластиком самостоятельно;

Накопительная система

Некоторые банки предлагают начислять небольшие проценты на личные финансы. Происходит это в последний день календарного месяца на остаток денег на счете.

Дебетовая карта – простой и удобный в использовании банковский продукт, выпускающийся к счёту в банке. Используя её можно круглосуточно совершать покупки и снимать наличные, не зависимо от графика работы офисов банковской организации.

Помимо этого, их функционал предлагается расширить. К примеру, большинство банков  рекомендуют подключить овердрафт.

 

Карты с овердрафтом

Пожалуй, наиболее невостребованный продукт финансовых учреждений – карта с овердрафтом. Большинство держателей пластика не понимают, как работает способ работы подобного лимита, из-за этого предпочитают не пользоваться им. Однако всё довольно просто.

  • Овердрафтом называют кредитование дебетового счёта. Человек, который заключил контракт овердрафта, имеет возможность расплатиться картой на большую сумму, чем остаток на счёте.
  • После погашения лимита, процедуру разрешено повторить. Это возобновляемая услуга.

Главные характеристики подобных продуктов:

  • кредитный лимит открывают не всем – у банков есть специальные требования к будущим владельцам. Учитываются такие параметры как КИ, срок работы, возраст и доход;
  • основное условие для открытия лимита – постоянный поток на счёт. Поэтому овердрафты зачастую предлагают к пенсионным и зарплатным карточкам;
  • чтобы открыть овердрафт, карта обязана функционировать обычно более 6 месяцев. За этот период банки отслеживают периодичность поступлений;
  • лимит зависит от самой карты и банковской организации. В большинстве случае он равняется приблизительно 30-50% от суммы ежемесячного поступления. Иногда может составлять 4-5 зарплат;
  • все требуемые бумаги приносятся при первоначальном оформлении счёта. Поэтому при открытии овердрафта (спустя полгода) нет нужды в бумагах. Потребуется лишь поставить подпись внизу договора, предлагаемого банком;
  • для использования лимита потребуется большая сумму чека, чем остаток личных денег;
  • погашается задолженность автоматически, как только поступят деньги на счёт, банк спишет их.

Овердрафт сложно назвать выгодным предложением, т.к., предлагаются довольно большие проценты – 25-30% в год. К тому же требуют платить комиссию за пользование.

У овердрафта по дебетовым картам есть большое количество преимуществ, как например:

  • постоянный доступ к заёмным деньгам.

Но немало и недостатков. Как отмечают клиенты, главным недостатком является:

  • привыкание к займу.

Большинство специалистов не советуют использовать овердрафт на большую сумму. Иначе при непредвиденных обстоятельствах, заработная плата уйдёт на выплату долга. Поэтому рекомендуется отдельно оформлять кредитные и дебетовые карты.

 

Кредитные карты

Кредитная карта представляет собой уникальный вид потребительских ссуд, которые открываются физическими лицами. Пластик, имеющий лимит даёт право использовать деньги банка как угодно и где угодно.

Банковские карты

Основные характеристики

Чтобы получить пластик нужно открыть ссудный счёт, следовательно — оформить кредит;

  • лимитом является представленная ссуда;
  • получить карту возможно в течение пары десятков минут;
  • получить кредитку легче, чем стандартный кредит.

В некоторых случаях срок может затянуться на недели. Зависит это от банка и запрашиваемого лимита.

 Документы

Для подачи заявления на оформление карты, потребуется принести:

  • паспорт;
  • справки, подтверждающие доходы;
  • указать место работы.

Кто может пользоваться

Получить данный вид пластика имеют право лишь:

  • совершеннолетние, имеющие постоянную занятость;
  • граждане РФ, прописанные на ее территории.

Ставка в %

  • процентные ставки бывают довольно большими, и доходят до 40-50% в год. Это благодаря «револьверности» карты, другими словами – возможности прибегать к лимиту не один раз;
  • средний показатель по рынку 25-27%

Важно! При обналичавании финансов % увеличиваются в разы, +10-15%. Пользоваться кредиткой выгодно для операций по безналу и покупках онлайн.

Кредитная карта относится к платёжным инструментам, дающим доступ к кредитному счёту. У неё есть и лимит, но она также выполняет функции дебетовой.

Большинство кредитных карт имеют и дебетовые лимиты. Зачастую на остаток своих денег, банком начисляются проценты, и ставка бывает довольно выгодной 5-7%!

Пределы займа

Банки устанавливают размер ссуды персонально. При первичном обращении часто сумма не превышает 50000 руб.

  • При пополнении счета в рамках кредитного контракта, сумма займа увеличивается (часто в одностороннем порядке от банка).

В рамках уже установленного доверия с кредитором, такая сумма может равняться 300, 600 тысячам, и даже 1 миллиону рублей!

Льготный период

На карте имеется срок (часто 30-50 дней, реже — более), когда деньгами разрешено пользоваться без %.

  • Важно правильно его высчитывать (в помощь на сайтах установлены калькуляторы дат).

Укладываясь в этот период можно пользоваться займом не платя ничего, кроме ежегодного обслуживания карты.

 Штрафы

В случае нарушения графика выплат или полного не возврата средств банк вправе наложить штраф в размере прописанном в договоре обслуживания, и отправить данные в бюро кредитных историй. В крайнем случае подать в суд.

 

Предоплаченная карта

Этот новый вид. Их придумали пару лет назад. Предоплаченная карта – похож на подарочный сертификат, который выдают салоны красоты и магазины. Но у него больше возможностей применения.

Характеристики продукта:

  • оформляют как неименные дебетовые карты. Их выдают сразу, после подписания договора;
  • пластиком может расплатиться любой, независимо от того, кто её приобретал;
  • не рассчитана для покупок в сети;
  • обладает ограниченным лимитом, не предполагает пополнения счёта и открытия овердрафта;
  • ею допускается расплачиваться в терминалах, и снимать наличные в банкоматах.

Это отличная замена подарочным сертификатам, зарплате «в конверте» и денежному подарку. Её ношение более удобно, чем большой суммы наличных.

 

Деление карт по территории

Банковские карты

Клиенту предстоит определить, где будет использоваться пластик. По территориальному признаку разделяют:

Внутрибанковские

  • размещённые деньги можно снимать только в банкоматах конкретного учреждения. Подобными картами являются те, которые дают, чтобы обналичить потребительский кредит.

Локальные

  • ими можно пользоваться только на территории, которая ограничивается эмитентом. К примеру, внутри государства, где она выдана. В Российской Федерации есть локальные платёжные системы, сотрудничают с ними только местные банки.

Виртуальные карты

  • ими расплачиваются только в сети. Их нет в физическом пространстве. Поэтому ими нельзя пользоваться в магазинах и банкоматах для снятия наличных. Это прекрасный вариант для безналичного расчёта и покупок в интернете;

Международные карты

  • они принадлежат к крупнейшим платёжным системам, и есть возможность использовать пластик в любом государстве. Их любят открывать путешественники и бизнесмены.

Также международные карты при желании привязываются к мультивалютным счетам для ведения расчётов в одной валюте.

 

Деление карт по уровню престижа

Следует посмотреть на деление карт по лояльности к хозяину. Банковские организации предлагают несколько уровней:

  • Электронные
    наиболее простой, «первый» уровень. Подобные карты открываются любым клиентам, несмотря на оборот по счёту и финансовое положение. Возможности в различных услугах довольно ограничены, в большинстве случаев не включает в себя даже оплату онлайн. Но плюсом является минимальные требования к клиенту. Цена на годовое обслуживание, как правило, дешевле, чем у других видом.

Банковские карты

  • Стандартные
    популярный вид пластиковых карт. Они включают в себя довольно большой спектр сервисов и услуг, включая: кэшбэк, различные бонусы, партнёрскую программу и открытый кредитный лимит. Стоимость годового обслуживания дороже, чем у электронной карты.

 

  • Премиум-уровень
    к этому типу относят: золотые, бриллиантовые и платиновые карты. Они включают в себя всевозможные сервисы, и максимально удобные для владельцев условия пользования. Цена на оформление и ведение счёта намного выше по сравнению с первыми двумя вариантами. Однако клиентам не упраздняют комиссии на услуги, начисляют повышенные бонусы, и предлагают пользоваться всеми скидками от партнёров банка.

Платёжные системы

Банковские карты

Все виды пластиковых карт привязаны к одной из платёжных систем. У них есть свои отличительные стороны и бонусные предложения. На территории Российский Федерации карта выпускается на одной из пяти нижеперечисленных платёжных систем:

  1. MasterCard – одна из популярных систем во всё мире. Используется во многих государствах.
  2. Visa- наиболее популярная платёжная система как в России, так и во всём мире.
  3. Maestro – система, используемая только в РФ. На её базе выдают пластики, действующие только внутри страны.
  4. Платёжная система «Мир». Создали её совсем недавно. Продукты на её базе используются и выпускаются практически всеми банковскими и финансовыми учреждениями, и действительны только в России;
  5. American Express – одна из менее востребованных и популярных вариантов в нашей стране. Главный её плюс – можно расплатиться картой в любом уголке планеты.

Пластик может выдаваться только на базе одной системы. Если необходимо использовать еще одну, тогда выпускается и еще одна карта.

Банковские карты

Процесс работы банковские карты

 

Банковские карты

Банки ежегодно совершенствуют свои пластиковые продукты. После выдачи, потребуется активировать носитель и вставить в терминал. Он считывает необходимую информацию и возможно проведение транзакции.

  • Современные карты зачастую оснащают системами защиты, которые активируется при бесконтактной оплате и покупках через интернет. В таких случаях потребуется вводить пароль, поступивший на привязанный к карте телефонный номер.

Для совершения покупок в онлайн, используются данные с лицевой стоны карты и код cvc.

Процесс оплаты происходит следующим образом:

  1. Банк-эквайзер подвергает обработке информацию.
  2. Банку-эмитенту передаётся запрос с целью получить положительный ответ для перевода требуемой суммы с карты клиента на счёт магазина.
  3. При наличии у владельца требуемой суммы, эмитент совершает перевод финансов.

Оплата в магазинах:

Банковские карты

Обслуживание

Следует помнить, что практически все банки ставят свои тарифы на обслуживание любого вида карты. Цена напрямую зависит от того, к какой категории относится продукт. Как писалось выше, наиболее престижные карты обслуживать дороже. В рамках акций иногда предлагают бесплатное годовое обслуживание.

  • Срок эксплуатации часто от года до 3-лет. По истечение срока необходим перевыпуск.

Любой клиент имеет право на круглосуточное получение информации по своей карте, ее блокировку и использование интернет-банкинга.

 

На что обращать внимание при выборе карты

Все банки предлагают большое количество карт. Отличаются они наличием магнитной полосы или чипа, тарифами на годовое содержание, бонусам, а также платёжными системами. Для определения предстоит рассмотреть все предложения на рынке, просмотреть рейтинг банков и условия пользования.

Также при выборе карты необходимо обращать внимание на следующие моменты:

  1. Карты бывают бонусными и классическими. Выбирать следует исходя из образа жизни конкретного человека и его предпочтений.
  2. Следует тщательно прочитать все пункты договора. Сделать это необходимо до подписания.
  3. Степень надёжности – чип, или другие уровни безопасности, защищающие покупки в онлайн.
  4. Люди, часто пользующиеся иностранными валютами должны рассмотреть мультикарты. Расчётные счета в долларах и евро облегчат пользование заграницей.
  5. Достойны внимания платёжные системы виза и мастер кард. Их можно применять практически в любом городе планеты.

При оформлении кредитки, конечно, важна ставка в % и грейс период.

Банковские карты

Преимущества и недостатки

  1. Главным плюсом продукта является безопасность и удобство использования. При поездках за границу не потребуется менять деньги на валюту. Если её украдут, или при потере есть шанс заблокировать в течение нескольких минут. Это позволит не потерять свои деньги. Восстановление занимает всего несколько дней, а средства будут на новом продукте. Это большое преимущество перед наличными.
  2. Можно использовать для хранения денег, получения пенсии и зарплаты, а в некоторых моментах ещё начисляют проценты. Прекрасный вариант для сбережений. К тому же можно расплатиться за покупки в любом городе страны, и в интернете.
  3. Кэшбэк и бонусные программы позволяют вернуть деньги, потраченные на покупки. Естественно, этого при трате наличных нет. Также можно получить бесплатные мили для покупки авиабилетов со скидкой.

Банковские карты

Разбирая преимущества, следует сказать и о недостатках, которых у них 6:

  1. Далеко не все торговые точки используют терминал, для принятия оплаты безналичным способом. Это относится к небольшим городам. В отличие от мегаполисов у них не распространены подобные терминалы.
  2. Часть безналичных операций сопровождается комиссией со стороны банка. Это нравится далеко не всем клиентам. К тому же при переводе большой суммы комиссия может доходить до нескольких тысяч.
  3. Довольно недешёвое обслуживание, которое начинается от 300 рублей и доходит до 9000 в год.
  4. При пополнении или снятии денег в банкоматах, принадлежащих другим банкам взымается комиссия.
  5. Перевыпуск в случае утери или кражи проводят за деньги. Сумма зачастую небольшая.
  6. Дебетовые карты не попадают под систему страхования вклада. Т.е. если банк разорился, ждать возврата финансов с карты не стоит.

 

Выводы

Есть огромное количество разновидностей продукта, и делятся они по многим характеристикам. Делать окончательный выбор следует, опираясь на свой образ жизни и предложения банков конкретного города.

Нужно обратить внимание, что новые банковские организации предлагают более выгодные условия на начальном этапе. Поэтому обращение к ним может стать весьма хорошим решением, по крайне мере в первый год. А когда они поднимут оплату или ставки, можно обратиться в другое учреждение.

Открытые на базе Master Card и Visa продукты — являются наиболее востребованными. Стоит обратить на них внимание при выборе.

 

 

 

Как перевести деньги с карты на карту?

Как перевести деньги с карты на карту?

Как перевести деньги с карты на карту? Платёжные системы и онлайн-банкинг набирают популярность сегодня. Они позволяют оплачивать мобильную связь, интернет и ЖКХ без очередей, покупать товары онлайн и переводить деньги с карты на карту близким людям. На такие сервисы делают ставки все крупные банковские структуры и финансовые организации. С одной стороны, онлайн-банкинг делает нашу жизнь…

Подробнее
Как перевести деньги с Мегафона на Мегафон?

Как перевести деньги с Мегафона на Мегафон?

Как перевести деньги с Мегафона на Мегафон? Сегодня мы привыкли к тому, что мобильный телефон всегда находится под рукой. Он позволяет нам в любой момент связаться с близкими, отправить СМС, выйти в интернет. Помимо этого, он может выступать в качестве своеобразной валюты, потому что деньги на счету не лежат мёртвым грузом — их можно использовать.…

Подробнее
Карта мир от сбербанка

Карта мир от сбербанка

Карта мир от сбербанка Карта Мир является новой национальной платёжной картой, которая предназначена для обеспечения удобства, доступности и безопасности банковских операции, в числе которых снятие и хранение наличных. Данную карточку выпустили в 2016 году. Уже доступны платёжные карты Мир в дебетовом варианте. К началу 2018 года планировалось создать и кредитный продукт. Кому подойдёт Она подойдёт…

Подробнее
Кредитная карта Почта Банка

Кредитная карта Почта Банка

Почта банк кредитная карта Почта Банк является новой кредитной организацией, завоёвывающая рынок потребительских кредитов. Образовался банк путём слияния трёх компании: Лето Банка, Почты России и ВТБ24. Начав свою деятельность в 2016 году, обустраивая окна продаж в отделениях почты, банк к концу 2017 году обзавёлся более 15 000 точками. Учитывая нарастающие масштабы, потребовалось создавать новые продукты. Среди…

Подробнее
Как оплатить банковской картой Спутниковое ТВ «Телекарта»

Как оплатить банковской картой Спутниковое ТВ «Телекарта»

Как оплатить банковской картой Спутниковое ТВ «Телекарта» Телевидение «Телекарта» – самое доступное для россиян бюджетное решение, включающее в себя самые популярные каналы (более 200). Абоненты могут вносить оплату за различные периоды – от одного дня до года. Для перевода средств предлагается множество способов. В терминалах, банкоматах, платежных системах начисляется комиссионные. Бесплатные переводы можно осуществить из…

Подробнее
Как оплатить через интернет банковской картой Триколор

Как оплатить через интернет банковской картой Триколор

Как оплатить через интернет банковской картой Триколор Множество способов, позволяющих оплатить Триколор, предоставляется на интренет-ресурсе провайдера. Любой абонент может выбрать метод, который предпочтительнее лично ему. Пополнение с банковской карты счета Триколор такое же простое, как пополнение мобильника. Независимо от способа вы обязательно знание номера договора, ID устройства, объема перевода. ID вы найдете на смарт-карте (если…

Подробнее
Как пополнить Теле2 с банковской карточки

Как пополнить Теле2 с банковской карточки

Как пополнить Теле2 с банковской карточки Любой клиент этой компании может зарегистрироваться в Личном кабинете, перейдя по ссылке lk.tele2.ru кликнув на «Регистрация»: После нажатия на «Зарегистрироваться» присылается СМС с кодом, позволяющим войти в кабинет. Имя пользователя – номер телефона. Интерфейс Личного кабинета: Чтобы пополнить с банковской карты счет Теле2, выберите «Расходы и платежи», затем «Тариф…

Подробнее
Оплата услуг Билайн банковской картой

Оплата услуг Билайн банковской картой

Оплата услуг Билайн банковской картой Большинство предпочитает через интернет перечислять оплату за услуги. Не нужно даже выходить из дома, если ест компьютер с доступом к интернету и карточка с положительным балансом. Пополнить с банковской карты счет Билайн вы можете многими способами как на сайте компании, предоставляющей услуги, так на сайтах банков, с компьютера и мобильника,…

Подробнее
Оплата МТС банковской картой

Оплата МТС банковской картой

Оплата МТС банковской картой Оплата с банковских карт услуг компаний, обеспечивающих сотовую связь, давно стала обычным явлением. У клиентов Сбербанка это наиболее частый перевод средств. Самый большой банк дает множество методов, позволяющих пополнить с банковской карты МТС: Сбербанк Онлайн, сайт оператора, различные приложения, СМС-запросы, банкоматы/терминалы. Как пополнить МТС с карты Сбербанка Для оплаты мобильника подходят…

Подробнее
Карта пятерочка почта банк

Карта пятерочка почта банк

Карта пятерочка почта банк Что из себя представляют кобрендинговые карты? Кобрендинговые (кобрендовые) карты являются результатом партнёрством банка, который выпускает карту, и фирмы-партнёра. Держателям подобных карточек доступны разного рода привилегии и льготы за покупку в магазине партнёра. А именно предлагают кэшбэк, скидки и прочее. На конец 2017 года многие популярные банки предлагают подобный продукт. Наиболее известные…

Подробнее