Инвестиции

Финансовые вопросы важны для обычной жизни, продвижения бизнеса и успеха на работе. В ряде случаев для продвижения к заветной цели требуются средства, привлеченные со стороны – инвестиции.

Основное значение термина

Инвестициями принято называть денежные или иные ценные для всех заинтересованных сторон  вложения, произведенные драгоценными металлами или акциями, направленные на развитие/расширение/совершенствование производственной сферы. Итоговая цель 90% инвестирования – выгода и извлечение прибыли, в остальных 10% — сохранение капитала от потери.

В глобальном смысле (для страны или мира) под инвестициями принято понимать вложения, произведенные в человеческий, финансовый, природный или производственный капитал. Также подобные вложения подразделяются на две большие группы: фиксированные и товарно-материальные. В большинстве случае выгоду можно получить через длительный промежуток времени – не менее 1-2 лет при качественном подходе к работе.

инвестиции

Другие определения понятия

Существует также целый ряд дополнительных определений, способствующих раскрытию понятия инвестирования. Научные сообщества, изучающие финансы, а также бизнесмены дают следующие пояснения:

  • Денежные средства, включающие в себя ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество, лицензии, вкладываемые в предприятие или организацию с целью получения определенной выгоды или достижения иного положительного социального эффекта.
  • Надежный и проверенный временем метод, позволяющий достичь финансовую свободу и стабильно растущее благосостояние.
  • Некоторое количество финансовых издержек, которые вкладываются целенаправленно в определенный вид бизнеса или производственный сектор. Вложения совершаются на определенный, чаще всего длительный срок. Ожидания – получение прибыли/дохода, достижение индивидуальных/личных целей инвестора, а также положительного социального (одобрение общества, поднятие популярности и привлекательности) эффекта.
  • Вложение имеющегося капитала во что-то определенное с целью увеличения собственной доходной составляющей.
  • Откладывание денег на будущее (перспектива определяется инвестором индивидуально, так же как и время, на которое делается вклад). Основная цель – получение выгоды для себя в будущем.

инвестиции

Важно помнить, что необходимым элементом в любой  успешной инвестиции является замена основных средств (финансов или иных видов инвестирования) новыми.  Соответственно, расширить и модернизировать производственные мощности можно исключительно путем новых вложений, которыми и являются инвестиционные вливания.  Вместе с тем существует необходимость в поддержании имеющихся технологий в рабочем состоянии, так как они дополняют собой процесс выполнения поставленных на производстве задач. Именно в сочетании новых возможностей и проверенных временем технологий выражается экономический смысл инвестиций.

С точки зрения науки любые инвестиции будут рассматриваться, как процесс отражающий движение имеющейся или прогнозируемой стоимости товара, направления в бизнесе или предоставляемой услуги, а также как экономические отношения между сторонами.

инвестиции

Особенности и нюансы: процесс инвестирования

Как и любая другая финансовая операция, инвестиция требует внимания. Для того чтобы вложения принесли доход в будущем, человек должен серьезно работать, узнавать и совершенствовать свои навыки. Инвестор с высокой квалификацией способен выгодно вложить финансовые или иные средства, так как он способен предугадать возможную прибыль и уйти от негативной ситуации, правильно просчитав возможные риски.

Важно! Следует различать понятия «инвестирование» и «финансирование».  Под финансированием понимается выделение части средств для достижения в последующем поставленных целей, например, расширения производительных площадей, увеличение мощностей, приобретение оборудования для бизнеса. В том случае, если основной целью является получение прибыли, то это уже инвестирование.

Классификация и виды

Существуют различные виды инвестирования – вклада с целью получения выгоды по истечению определенного промежутка времени. Инвестиции могут различаться:

Вид /классификацияПояснение
Объемность вложенийреальные, спекулятивные, а также финансовые
Основные поставленные целивыделяются прямые, портфельные, нефинансовые, интеллектуальные (умения, знания, идеи и технологии)

 

Форма собственности (относительно инвестируемых ресурсов)Частные (в том числе о физического лица), государственные (от объектов, принадлежащих государству или ему подчиняющихся), иностранные, смешанные (часть может быть частной, а часть государственной)
Разделение по срокуКраткосрочные (до 1 года в среднем), среднесрочные (чаще всего), долгосрочные (до нескольких десятилетий при успешной работе)
Первичные вложениясформированы они из частных или взятых под проценты (в кредит) средств
Повторные вложения (реинвестиция)капитал в этом случае формируется из средств, которые получены из прибыли от предыдущей инвестиции (первичного вложения).
Дезинвестициивыведение финансового или любого другого доступного в данный момент времени капитала из инвестиционного проекта (могут быть частными/полными). Производится в случае утраты выгоды от проекта, а также в случае бесперспективности дальнейших финансовых вливаний

Также различают внутренние и заграничные инвестиции. Выведенные средства можно вложить в другой, более привлекательный объект.

Виды, популярные в России

В современных условиях, когда экономическая ситуация в стране нестабильна, интерес к финансированию остается высоким, так как люди понимают, что подобные вложения остаются одними из самых надежных и выгодных с точки зрения гарантий получения прибыли.  Долгосрочные инвестиции покрывают уровень инфляции, которая по официальным данным находится в районе 4-4,5% и приносят небольшую прибыль. Банковский сектор дает возможность получить до 8% годовых. Денежные средства просто находятся на банковских счетах.

инвестиции

Банковские вклады

Этот вид инвестирования остается эффективной мерой борьбы с инфляцией. Этот вид выбирают те, кто не знает, во что еще можно вложиться или не желает рисковать. Здесь важно учитывать, что существует распространенная ошибка начинающих инвесторов – они оформляют вклад в банках, входящих в первую десятку. В этом случае им гарантируется только надежность вложений, так как прибыль (основная цель инвестиции) будет низкой. Связано это с тем, что в этих финансовых организациях проценты для обычных физических лиц, которыми и являются большинство начинающих и некоторое количество опытных инвесторов, гораздо меньше, чем в других, не входящих в топы банках. Менее раскрученные финансовые организации ставят повышенные проценты для инвесторов, так как заинтересованы в притоках капиталов. Минусом подобных операций является риск банкротства банка, которое повлечет за собой длительный возврат вложенных средств.

Рекомендуется вкладывать свои средства с целью получения выгоды в депозиты кредитных организаций, входящих в топ 50.Они заинтересованы в любых привлеченных средствах и смогут предложить высокий процент по вкладу.

Инвестиции в недвижимость
Недвижимость является одним из востребованных элементов инвестирования. Вложения могут быть произведены:

  • На стадии строительства .
  • В готовое здание (аренда, производство, бизнес).

Плюсы:

  • Возможность делать вложения в объекты, которые располагаются на территории страны или в ближним зарубежье;
  • Стабильный и постоянный источник дохода от аренды в независимости от региона.

Также важно помнить, что в целом по стране динамика цен на объекты недвижимости положительная. Увеличения составляют в среднем 5,5%. Исключение – регионы, которые принято называть кризисными.

инвестиции

Выбор направления инвестирования – аренда

Платежи, полученные от аренды приобретенного помещения – выгодный и постоянный источник дохода. В крупных городах она постоянно дорожает, что увеличивает доходную составляющую инвестирования.
Пример: произведена инвестиция в 5 млн рублей на приобретение квартиры. Затем она была сдана в аренду – плата в год составляет 280 -350 тысяч рублей. При этом стоимость жилой недвижимости увеличивается на 5-12% ежегодно. Следовательно, инвестор получает увеличение средств путем повышения цен на квартиру, а также с оплаты аренды.

Плюсы подобного инвестирования:

  • Постоянная финансовая выгода.
  • Гарантированное увеличение стоимости вследствие роста цен на недвижимость.
  • Отсутствие сложности в юридическом оформлении сделок по аренде.

Для того чтобы обезопасить себя от потери вложенных средств, нужно заключить договор купли-продажи. Затем оплачивается налог, и инвестор начинает получать доход, поступающий от аренды.

Необходимо учитывать существующие минусы этого вида инвестирования:

  • Высокий срок возврата вложенных средств.
  • Низкая ликвидность активов.

Так вернуть деньги, вложенные на покупку квартиры, получится только черед 8-12 лет.  Если деньги потребуются срочно, то придется продавать недвижимость, иногда ниже ее рыночной стоимости.

инвестиции

Фондовый рынок

Даже в непростой экономический период фондовый рынок привлекает потенциальных инвесторов. Этот вид сочетает в себе выгоду высокой прибыли и риски, существующие в этом сегменте – банкротство, постоянные колебания спроса и финансовых доходов компаний, скачки курсов валют. Особенности фондового рынка в нашей стране – правильно продуманный путь инвестирования позволит человеку получить около 125-140% годовых, в некоторых случаях отмечается прибыль, равная 200% годовых.

Направления инвестирования на фондовом рынке

Различают 2 основных направления в работе инвестора в этом сегменте:

  • Игра на бирже (сделка, как основа работы).
  • Биржевые инвестиции (вложение в акции/облигации).

В случае выбора игры на бирже основная обязанность человека – постоянные сделка с целью купли – продажи. Объект сделок – разнообразные ценные бумаги. Итог – получение выгоды (цель инвестирования) на образующейся разнице цен. Важно помнить, что это направление с повышенными рисками потери инвестированных средств. От человека требуется большой объем соответствующих знаний и умений, а также способность противостоять и справляться с возможными рисками.

Биржевые инвестиции связанные с рынком ценных бумаг, предполагают, что покупка будет произведена до момента их погашения, если речь идет об облигациях или для стабильного процесса получения финансового дохода в определенном количестве (дивиденды), если речь идет об акциях.

Для успешной инвестиции человек должен обеспечить себе портфель с ценными бумагами (облигациями или акциями). Здесь необходимо проводить постоянный мониторинг состояния дел на выбранном направлении (например, спрос и стоимость драгоценных металлов). Также портфель сможет сдать финансовой защитой от возможных убытков в случае отрицательной динамики, которую могут показывать цены.

Плюсы:

  • Стабильный и высокий доход.
  • Возможность получения помощи со стороны брокеров.
  • Наличие «подушки безопасности» в виде сформированного портфеля ценных бумаг.

Также существует ряд минусов, которые нужно учитывать, выбирая этот путь инвестирования:

  • Необходимость постоянного мониторинга.
  • Высокие риски потери вложенных средств;
  • Необходимость определенного набора знаний в выбранном направлении.

Со стороны брокеров также может быть обман, поэтому к их выбору следует подходить с большой осторожностью.

инвестиции

Современные способы и направления в инвестировании

Современное состояние дел в экономике заставляет людей, готовых инвестировать, искать новые пути получения выгоды. Таковыми стали валютные рынки (Форекс), а также вложение средств в ПАММ – счета.

Совет! Начинающим или имеющим небольшой опыт в инвестировании людям лучше выбрать для себя другое направление в работе, поскольку здесь необходимы глубокие и специфические знания.

Выбирая Форекс или ПАММ нужно помнить, что этот вид инвестиционных вкладов с прицелом на будущее еще до конца не изучен. Он стал доступен для широких масс только с приходом и распространением интернета, поэтому имеются некоторые ограничения по возрасту, поскольку не все хорошо знакомы с особенностями работы в Сети.

Форекс

Особенности работы с Форексом заключаются в необходимости сотрудничества с брокером (инвестор в одиночку не сможет совершать выгодные для себя сделки или проводить операции, приносящие высокий доход). Брокер проводит управление счетами клиентов на доверительной основе в онлайн режиме. Клиенты (они же и являются инвесторами) таким образом передают ему право выбирать, куда вложить средства – форекс – брокер выбирает трейдера, чтобы потом можно было получать прибыль с произведенной сделки. Риски в этом случае велики, так как:

  • Человек может выбрать нечестного брокера и потерять все деньги еще на начальном этапе.
  • Брокер может допустить ошибку при выборе трейдера и тем самым оставить всех инвесторов без выгоды от произведенной сделки.

Повышенная рискованность проведения операций требует большого опыта и знаний от человека, который хочет вкладываться в Форекс.

ПАММ — счета

Это направление также считается рискованным. Опасности для инвесторов заключаются в следующем:

  • Вложения производятся в рынок иностранных валют (курсы их предсказать крайне сложно);
  • Имеется большое количество брокеров (сложно найти честного, настроенного на взаимную выгоду);
  • Брокер может самостоятельно заморозить средства работающих с ним инвесторов и игроков в любой момент, соответственно прибыли не будет, а вложенные деньги в 99% случаев пропадут.

Если же удастся найти честного брокера и начать работать полноценно, то в случае удачно проводимых операций ПАММ станет полноценным пассивным доходом. Он способен приносить инвестору доход в размере 150-380% годовых.

Необходимо обратить внимание, особенно новичкам, на то, что:

  • Нужно внимательно изучать информацию о ПАММ до момента совершения первой сделки.
  • Внимательно выбирать брокера.
  • Изучить трейдера, в которого предполагается произвести вложение средств.
  • Особое внимание уделять лицензиям, количеству клиентов и трейдеров, поступающим отзывам.

Дополнительно нужно прочитать информацию на тематических форумах. Если по всем параметрам брокер положительный, то может быть заключена сделка. В случае успеха инвестор начнет получать прибыль. Отслеживать в процессе нужно просадками торгового счета, чтобы иметь возможность вовремя сделать дезинвестицию — вывести средства, чтобы предотвратить потери от ошибочной сделки.

Набирающие популярность направления

Популярность набирают сегодня инвестиции, направленные в сферу высоких технологий. Это может быть компьютерная компания, разработки новых технологий, работа в Сети или вложения в виртуальную реальность (игровая индустрия). В этом направлении имеется большой потенциал для развития, что является плюсом для человека, стремящегося приумножить свои капиталы. Вместе с тем важно учитывать, что не каждый проект будет успешным, для выбора правильного необходимы специальные знания технического характера. Кроме того, суммы инвестиций в этом направлении большие, поскольку малые вливания не устроят компании, способные принести прибыль.

инвестиции

Инвестиции: управление

Для успеха в выбранном направлении деятельности необходимо умение правильно управлять инвестициями. Выделяют несколько этапов:

  • Оценка имеющихся перспектив для выгодного вложения. Инвестор обязан собрать максимально подробную информацию о том объекте или направлении, в которое предполагает сделать вложение. В оценку перспектив включается также состояние на рынке для выбранной отросли. Здесь происходит выбор объекта, определение сроков и примерная сумма получаемой выгоды.
  • Реализация составленной/разработанной стратегии. На этом этапе происходит основная финансовая операция – покупка ценных бумаг, вложение в бизнес, приобретение объектов недвижимости, драгоценные металлы. Ответственный момент – произвести вложения правильно, заранее просчитав вероятность ошибки и возможные риски.
  • Проведение наблюдений (этап мониторинга) – инвестор проводит наблюдение за состоянием рынка, на этом этапе он принимает ответственные решения, которые влияют на получение им прибыли и, соответственно, выгоды, заложенной на этапе составления программы действий. Необходимо применять этот этап во время вложений в валюту и ценные бумаги.

Сложный и ответственный этап управления – составление успешной стратегии. От того, на сколько правильными будут прописанные решения, зависит размер получаемой прибыли.

Советы новичкам

Для того чтобы минимизировать вероятность допущения ошибки новичками в деле инвестирования, нужно учитывать несколько простых рекомендаций:

  • Необходимо работать по составленному плану. В нем должны найти отражение желаемая сумма, время за которое она будет получена.
  • Составлять план следует под руководством опытных инвесторов или специалистов в деле финансов, так как человек, только пришедший в эту область, не знает всех тонкостей и нюансов, которые могут его поджидать.
  • Особое внимание должно быть уделено изучение желаемой ниши для вложения. Так перед вложением в ценные бумаги компании, нужно внимательно прочитать все отчеты о деятельности, получить сведения о том, как идут дела на сегодняшний момент, каковы перспективы в работе. Также нужно изучить привлекательность отрасли в целом.
  • Важно правильно оценивать возможные опасности и риски, так как они имеются в любом направлении инвестирования.
  • Необходимо уметь управлять рисками, поэтому следует постоянно следить за ними. В случае изменения экономической ситуации объект инвестирования может стать менее выгодны, следовательно, возникает вероятность потери вложенных денег. Именно поэтому важно провести дезинвестицию, чтобы вложиться в привлекательный в данной ситуации объект.

Еще один важный совет – эмоции должны быть сведены к минимуму. Все решения должны быть приняты взвешенно и продуманно, спешка – залог убыточности.

Итоги
Инвестирование – важный этап, способный принести выгоду. Для успеха предприятия человек должен изучить виды инвестиций, выбрать направление в работе и внимательно изучить особенности той ниши, которая будет источником приумножения вложенных средств.

Инвестиции в интернете: Форекс или ПАММ счета?

Инвестиции в интернете: Форекс или ПАММ счета?

Инвестиции в интернете: Форекс или ПАММ счета? При недостатке денег человек начинает искать выход из такой ситуации: завести свое дело и работать на себя, либо же скопить капитал, положить его в банк, и жить на начисляемые проценты. Однако, чтобы проценты с капитала были достойными, и сам капитал должен быть весьма солидным. А где его взять?…

Подробнее