Россельхозбанк : основная информация об организации

Россельхозбанк

Россельхозбанк — вторая по численности филиалов после Сбербанка финансовая организация в нашей стране. На 2017 год насчитывается 73 филиала и 1,2 тысячи представительств, открытых, как в крупных городах, так и в небольших поселениях, где численность жителей достигает 30000 человек. Особенность Россельхозбанка – 100% государственная организация. Структура предлагает разнообразные услуги, охватывающие различные стороны жизни. Оформление кредитов и ипотеки производится в офисах банка и на официальном сайте.

Основная информация

Второй по значимости государственный банк РФ занимает 5 место по активам в стране (4 в регионе) по состоянию на ноябрь 2017 года. Основные направления деятельности финансовой структуры:

  • обслуживание и кредитование населения;
  • выдача кредитов и обслуживание корпоративных клиентов;
  • привлечение свободных средств населения для вкладов.

Крупнейшим источником пассивов, предназначенных для поддержания стабильной работы, служат средства клиентов. Благодаря этому по чистой прибыли на конец 2017года банк занимает 53 место по стране и входит в топ 50 по региону. По международной шкале, оценивающей кредитные рейтинги, Россельхозбанк в феврале 2017 года оценку Ba2 – стабильный, с возможными рисками.

Россельхозбанк

Кредитный портфель банка на начало года составлял 1,7 трлн рублей.

Контактные данные:

  • Адрес – город Москва, Гагаринский переулок, дом  3.
  • Справочную информацию можно получить, позвонив по телефону горячей линии (бесплатно по всей стране) – 8-800-100-01-00.
  • Официальный сайт организации — https://www.rshb.ru/.

Также можно заказать онлайн звонок или обратный звонок, указав свой контактный телефон на официальном сайте. Пассивы составлены из:

  • Средств организаций и компаний – 36,6% (счета и депозиты).
  • Вклады физических лиц – 26%.
  • Облигации и векселя – 7,5% (выпущены банком).
  • Привлеченные средства – 4%.
  • Средства от государства (ЦБ) – 17.6% (от общего объема средств).

В составе активов входят:

  • Кредитный портфель – 63.3%.
  • Ценные бумаги – 11,1%.
  • Средства, размещенные в банке – 9,3%.
  • Активы, с высокой ликвидностью – 6,9%.
  • Прочие активы – 7%.

Основные средства, входящие в активы Россельхозбанкка составляют всего 0,7%. Увеличение финансов (активов) на сентябрь 2017 года составляет 6,5%.

Россельхозбанк

Другая информация:

  • Увеличение финансового портфеля – 10,8%.
  • Ссуды – 84% (для юридических лиц).
  • Задолженность по кредитам – 10,6%.

Кредиты в 90% случаев выдаются на срок на 3-5 лет (для физических лиц). Резервирование средств отмечается в пределах 7,5%. Необходимо помнить, что залог обеспечивает имущественный портфель всего на 88%. Ценные бумаги в портфеле – 94% — облигации и векселя. Из них:

  • Государственные бумаги РФ – 60%.
  • Еврооблигации – 21%.
  • Банковские, корпоративные бумаги -19%.

Остатки по счетам бумаг отсутствуют, обороты по сделкам РЕПО на отчетный период минимальны. В число крупных клиентов организации входят:

  • «Росагролизинг».
  • ГК «Оптифуд».
  • Птицефабрика «Задонская» (направление в сфере сельского хозяйства).
  • «Мордовзерноресурс» (агрохолдинг).
  • «ГМУ «Кавэлектромонтаж» (строительная сфера).
  • «СК Ремстройторг».
  • «Птицефабрика Приморская» (сфера сельского хозяйства).

Корпорации – не единственные клиенты банка.

Россельхозбанк

Частные компании и обычные граждане имеют возможность воспользоваться широким спектром услуг:

  • Открывать счета и депозиты.
  • Размещать денежные средства (вклады).
  • Проводить переводы и текущие платежи.
  • Арендовать ячейки для хранения (сейф).
  • Открывать и использовать карты (кредитные, дебетовые).
  • Оформлять кредиты и ипотеку.

Россельхозбанк

Карты для клиентов:

  • Visa.
  • MasterCard .
  • «Мир».

В 2016 году появилась возможность выпускать карту UnionPay (китайская платежная система). Снимать наличные средства или проводить иные финансовые операции клиенты могут в собственных банкоматах Россельхозбанка (более 3,4 тысяч по стране), а также в банкоматах:

  • Альфа-Банка;
  • Промсвязьбанка;
  • Росбанка;
  • Райффайзенбанка.

Проценты за обслуживание карт не взимаются.

История банка

История Россельхозбанка началась 17 лет назад. В 2000 году он был создан по инициативе президента. Учредитель – АРКО. Через год после начала своей деятельности все акции банка перешли во владение правительства – банк стал полностью государственным. Основной владелец – Росимущество.

В середине 2010 года возглавил финансовую организацию Д. Патрушев. Главой наблюдательной комиссии является Аркадий Дворкович (данные на 2017 год). Сегодня представительства и филиалы банка имеются не только на территории РФ, но и в таких странах, как:

  • Азербайджан.
  • Белоруссия.
  • Казахстан.
  • Армения.
  • Таджикистан.

Общее число персонала – более 30000 человек по данным на середину текущего года.

Россельхозбанк

Популярные продукты

Банк располагает несколькими продуктами, которые пользуются неизменной популярностью среди клиентов всех уровней – физических лиц, частных компаний и больших предприятий. Для реализации основных направлений работы предлагаются:

  • Накопительные вклады (15 различных направлений) – на выбор предлагаются варианты, в которых капитализация проходит каждый месяц, начисляются проценты на остаток или сумму вклада, предоставляются выплаты (проценты) в конце указанного срока вклада.
  • Потребительские кредиты (11 различных программ).
  • Кредитование сельского хозяйства (направления – от частных хозяйств, до крупных предприятий и агрохолдингов).
  • Ипотечные займы (3 различные программы).

Также в Россельхозбанке предоставляется автокредитование на выгодных условиях и с минимальными процентами по услуге. Имеются специальные предложения для пенсионеров с выгодными процентными ставками.

Россельхозбанк

Ипотечные предложения: преимущества предложений

Решение о приобретении недвижимости в счет займа требует от человека продуманных и взвешенных действий – необходимо изучить условия предоставления ипотеки и последующего погашения взятого кредита. В Россельхозбанке предложение подразделяется на различные программы, охватывающие все слои населения. Имеются специальные предложения для:

  • Льготников.
  • Военнослужащих (в том числе, находящихся на пенсии)
  • На приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынках.
  • Дольщиков

Дополнительно ипотечное кредитование распространяется и на желающих купить земельные участки с последующим возведением на них домов под постоянное или сезонное проживание. Имеется выгодное предложение для бизнесменов – покупка земель для различных нужд, а также приобретение строительных объектов или земельных участков, которые находятся в стадии «заморозки» — работы на объектах не производятся или остановлены на момент приобретения.

Россельхозбанк

Ипотека: важные критерии

Ипотечные займы, оформленные в Россельхозбанке – выгодное решение. Для того чтобы получить займ на приобретение недвижимости, требуется выполнить и учесть ряд критериев:

  • Минимальный займ составляет 100000 рублей.
  • Максимально банк может оформить в ипотеку не более 20 млн рублей.
  • Срок и процентная ставка оказывают влияние на размер суммы, выдаваемой в ипотеку.

Также на размер суммы влияют:

  • Первоначальный взнос.
  • Тип недвижимости.
  • Выбранный вариант или программа ипотеки.
  • Выбранная валюта.

Россельхозбанк выдает ипотечные кредиты в:

  • Рублях (как основной денежной единицы страны).
  • Евро.
  • Долларах (США).

Важно помнить, что если заемщиком выбрана стандартная программа кредитования, то сумма, которая входит в ипотеку не может превышать 85% от рыночной стоимости выбранной недвижимости.

Россельхозбанк

Деньги, взятые в ипотек на покупку дома, квартиры или другой недвижимости (в том числе, для организации бизнеса) могут быть получены банком:

  • Выплатой всей оставшейся суммы сразу (крупными частями за короткий временной промежуток).
  • Траншами равных размеров (вариант для строительства).
  • Равномерными или неравномерными платежами по установленному индивидуальному графику.

Такой подход используется в 65% случаев оформления ипотечного займа. Клиент, на которого оформляется ипотека, имеет право выбора способа гашения возникающей задолженности перед организацией:

  • Фиксированный размер оплаты.
  • Размер оплаты постепенно снижается по мере проведения операций гашения ипотеки.

Условиями договора поддерживается возможность полного досрочного гашения ипотеки или выплаты оставшейся части за один раз. Штрафов, комиссий или скрытых процентов в этом случае не предусмотрено.

Документы для предоставления кредитов или ипотеки

Документы и рассмотрение личности в процессе рассмотрения вопросов по кредитам – обязательный элемент во время общения сторон. Значимых отличий в этом направлении от конкурентов Россельхозбанк не предоставляет. Для обычного клиента (физического лица) необходимо соответствие следующим параметрам:

  • Возраст – до 65 лет (но на этот момент ипотека или другие кредиты должны быть полностью выплачены).
  • Трудовой стаж – 1 год (рассматриваются предшествующие запросу кредита 5 лет).
  • На последнем месте работы человек обязан проработать до момента обращения в банк 6 месяцев.

Для подтверждения потребуется подготовить перечень документов:

  • Копия трудовой книжки (она должна быть заверена работодателем) или трудовой договор.
  • Для фермеров (лиц, имеющих поля, фермы) нет необходимости подтверждать стаж (банк предлагает особый перечень программ для сельского хозяйства).

Документы могут немного отличаться , так как список формируется, исходя из того, какой тип программы выбрал клиент, а также, кем он является – предпринимателем, физическим лицом или фермером.

Россельхозбанк

Список документов, который будет запрашиваться всегда:

  • Паспорт, как документ, удостоверяющий личность человека, обратившегося за кредитом (оригинал и копия).
  • Заявление (анкета, заполненная лично человеком, обращающимся за займом) – можно заполнить на сайте или в отделение банка.
  • Справка о полученных доходах (по форме банка или стандартная – 2НДФЛ).
  • Военный билет (для мужчин) – копия заверенная и оригинал документа).

Если предполагается ипотечное кредитование, то затребуют дополнительные бумаги:

  • Кадастровый паспорт недвижимости.
  • Технический паспорт выбранной для приобретения недвижимости.
  • Отчеты оценщика.
  • Документ, подтверждающий право на собственность (для недвижимости, которая выступает залогом по выбранной ипотечной программе).
  • Страховой лист (на имущество, которое приобретается).

Документы, не входящие в эти списки, банк имеет право запросить, но только в индивидуальном порядке. Если потребуется предоставление залога, то в этом качестве выступает:

  • Недвижимость, приобретаемая под взятый займу банка (ипотечная квартира может быть изъята в случае задолженности).
  • Недвижимость, которая уже имеется в собственности у человека или его поручителя.

Также финансовые гарантии могут исходить от созаемщиков, но и необходимо также доказать свою финансовую состоятельность – предоставляются справки о доходах или право собственности на недвижимость.

Россельхозбанк

Отличия от конкурентов государственных и частных

Выбирая банк 70% потенциальных клиентов, ориентируются на отличительные особенности и преимущества, которые предлагает организация. Россельхозбанк имеет ряд особенностей, гарантирующих надежность и качество обслуживания:

  • В основе лежит капитал самого банка.
  • Государственное управление – 100%.
  • Наличие взвешенной политики по предоставлению займов.
  • Высокие рейтинги международных агентств.
  • Сравнительно низкие показатели просроченной задолженности.
  • Участие в системе страхования вкладов (надежность и гарантия поступающих средств).
  • Собственник – только государство.
  • Наличие всех необходимых ресурсов для стабильной работы.
  • Финансовая устойчивость.
  • Предоставление различных программ – выбор наиболее подходящего варианта для каждого, кто обратиться в банк.

Россельхозбанк особое внимание уделяет развитию, финансированию и поддержке сельского хозяйства и агропромышленного сегмента в стране. Также банк предоставляет:

  • Выгодные процентные ставки по вкладам и любым видам кредитов.
  • Тарифные сетки и предложения, которые имеются по всем направлениям, прозрачны – отсутствуют скрытые проценты или другие комиссии, которые не указаны в договоре или не прописаны в условиях выбранной программе.
  • Работа с клиентами – еще один пункт, который можно отнести к преимуществам сотрудничества с банком.

Сотрудники работают с каждым клиентом индивидуально, вникая в ситуацию, а не поверхностно выполняя свои обязанности. Именно поэтому можно каждому человеку подобрать оптимальную программу или услугу, подходящую по всем параметрам. Подобный подход располагает к сотрудничеству, определяет отношения между сторонами, как доверительные. Это позволяет исключить любой негатив, который может выражаться в недопонимании, ошибках или прочих проблемах при дальнейшем сотрудничестве.

Удобство клиентов определяется также наличием возможности осуществлять многие виды взаимодействия в режиме онлайн. Предлагаются к выпуску виртуальные карты, оплата с помощью электронных денежных средств, возможность заполнения документов на кредит. Общение с сотрудниками также проводится в режиме онлайн в случае необходимости (на официальном сайте).

Россельхозбанк

Заключение и выводы по теме

Россельхозбанк внушает доверие клиентов, так как является полностью государственной компанией. Работа осуществляется в различных направлениях, где необходима финансовая составляющая для развития и совершенствования. Выгодные предложения имеются для всех категорий – бизнесменов (крупных, мелких, частных), физических лиц. Разнообразие программ по вкладам или займам позволяет с большой выгодой подобрать вариант для каждого, включая молодые семьи, военных или пенсионеров. Сотрудники работают с максимальной отдачей, чтобы понять ситуацию клиента и подобрать для него выгодное предложение. Поддержка сельского хозяйства – особенность направления в работе банка, поэтому эта организация наиболее выгодна для фермеров. Повышенных требований к клиенту банк не предъявляет, поэтому получить одобрение можно в 75% случаев оформления запроса на оформление ипотеки или займа. Вклады позволяют получить выгодный процент по выбранной программе.