20

Сбербанк

На сегодняшний день экономическая политика нашего государства способствует увеличению банков и кредитно-финансовых организаций. Тем не менее не смотря на суровую конкуренцию, в данной сфере существуют гиганты, фавориты, которые благодаря многолетней работе завоевали непоколебимое доверие населения. Сегодня мы поговорим об одном из них.

«СБЕРБАНК» — это коммерческий банк универсального направления, являющийся лидером среди других банковских организаций, входит в ТОП -20 крупнейших банков, работающих на территории России. Сбербанк располагает масштабными возможностями инвестирования в кредитование всех секторов экономики. Деятельность банковского учреждения подконтрольна ЦБ РФ, владельцу контрольного пакета акций. По форме организации Сбербанк относится к ПАО (публичное акционерное общество).

Банк руководствуется следующей целью – увеличение финансового потока путём привлечения денежных ресурсов населения и организаций, осуществления кассовых сборов, а также оказания комплексного обслуживания в сфере банковских услуг.

Отличается максимально разветвленной сетью подразделений не только в пределах нашей страны, но и за границей. Каждый территориальный банк и отделение обладают статусом и соответствующими правами юридического лица, также имеют собственные активы, которые входят в общие активы Сбербанка.

Расположение территориальных банков в российских регионах:

  1. Байкальский банк охватывает Забайкалье, Иркутск, Бурятию и Якутию.
  2. Волгоград – Вятский банк. Под его ведомством находятся следующие территории: Нижний Новгород, Владимир, Киров и их области, Пермь, республики Мордовия и Татарстан.
  3. Дальневосточный банк объединяет филиалы, расположенные в Хабаровске и Приморье, Амурской области и Сахалине, также Камчатке и Чукотке.
  4. Западно–Сибирский банк. Тюмень, Омск их области, Ханты-Мансийск.
  5. Московский банк работает исключительно в Москве.
  6. Северо-Западный банк объединяет банковские отделения на территории Санкт-Петербурга и его области, также Мурманска, Пскова Вологды, Архангельска и их областях, Карелии и Коми.
  7. Поволжский банк – Волгоград, Самара, Оренбург, Пенза, Астрахань и их области.
  8. Сибирский территориальный банк ориентирован на республики Алтай, Тыва и Хакасия, Красноярск, Новосибирскую область, Томск и Кемерово.
  9. Среднерусский банк охватывает Подмосковье, Калугу, Тверь, Смоленск, Ярославль, Рязань и их области.
  10. Уральский банк осуществляет деятельность в республике Башкортостан, Челябинской области и Кургане.
  11. Центрально-Черноземный банк включает в себя подразделения, находящиеся в Орле, Липецке, Белгородской области, также в Тамбове.
  12. Юго-Западный банк контролирует отделения, располагающиеся в Ростове-на-Дону и области, Краснодаре, Адыгее, Ставрополье, республике Дагестан, также Калмыкии и Чечне.

След в истории государства.

В далёком ноябре 1841 года император Николай I издал приказ об открытии сберегательных касс. Первое отделение было сформировано  в Санкт-Петербурге, следующее в Москве. В течение последующих лет сберегательные кассы преобразовались в сеть, которая разрослась по всей России.

Изначально стратегия  банка была направлена на работу со всеми категориями населения, начиная от чиновников и дворян, заканчивая крестьянами. Первый вклад был открыт на рекордную в то время сумму – 10 рублей, владельцем первой сберегательной книжки оказался Н. И. Кристофари.

Первая половина XX века оказалась довольно сложной. Череда революционных событий оказали негативное влияние на развитие страны, в том числе и на финансово- экономическую сторону. Что не могло не отразиться и на банковской среде. Пытаясь приспособиться к сложившейся ситуации, сберегательные кассы занялись выпуском собственных сертификатов, стали работать с ценными бумагами и осуществлять первые денежные переводы.

В 1987 году в рамках реформирования в преддверии перестройки произошла реорганизация сберегательных касс в Сберегательный Банк СССР.

1991 год ознаменовался распадом Советского Союза, в этот период Сберегательный банк оказался единственным банком, который остался на постсоветском пространстве. Сбербанк сохранил свои функциональные обязанности и продолжил развитие.

На сегодняшний день мы можем наблюдать глобальные изменения, которые претерпел Сбербанк, при этом оставаясь ведущим банком,  фундаментальной основой роста и благополучия, ядром финансовой системы нашей страны.

Значение Сбербанка в социально-экономическом развитии России.

Чтобы оценить масштабы деятельности Сбербанка, приведём следующие цифры:

  • По данным на начало 2017 года, объём чистой прибыли составил 166,6 млрд. рублей.
  • Показатель эффективности использования капитала достиг 23,1%, что на 2,8% выше чем за аналогичный период прошлого года.
  • Стоимостной уровень риска снижен на 24 базисных пункта, со 170 до 146 при сравнении с показателями прошлого года.
  • Банк предоставляет трудовую занятость и финансовое обеспечение многим семьям, проживающим на просторах Российской Федерации.
  • На 01.08.15 года баланс Сбербанка составил 28,6% совокупных средств иных финансово-кредитных учреждений.
  • Сбербанк — главный кредитор экономики России.
  • Сохраняет ведущую роль в секторе вкладов и кредитования:

—  в процентном соотношении в  категории вклады, доля банка составляет 44,9%;

— по кредитным операциям с физлицами — 37,7%;

— показатель кредитных займов организациям — 32,7%.

  • Банковская сеть представляет собой 12 территориальных банков и 16 000 подразделений. Отделения Сбербанка охватывают 83 субъекта РФ. В СНГ и Европейских странах, Турции, Индии, Великобритании и других странах также имеются представительства Сбербанка.
  • Количество потребителей услуг банка ежедневно растёт. Согласно последним статистическим данным только в России насчитывается около 127 млн. человек, за рубежом более 10 млн.
  • Для современного, технологического и удобного процесса обслуживания, банк предоставляет следующий спектр услуг с целью управления счётом на расстоянии:

«Сбербанк Онлайн» — сервис, который используют 30 млн. пользователей;

— идентичное мобильное приложение установлено у 18 млн. клиентов.

— СМС – сервис «Мобильный Банк» подключён у 30 млн. клиентов.м

— огромнейшее количество банкоматов — более 90 000 устройств.

  • Корпоративные клиенты – категория, которая также обслуживается кредитным учреждением. Причём организации малого и среднего звена составляют всего 33%, оставшийся процент это крупные финансовые конгломераты.
  • Следует отметить, что банк является лидером по выпуску кредитных и дебетовых карт.
  • В общий штат входит более 325 000 высококвалифицированных сотрудников.

Услуги, предоставляемые банком.

Как уже упоминалось выше, Сбербанк постоянно развивается, остро реагируя на экономическую ситуацию в целом, пытается предугадать потребности клиента, постоянно пополняя и без того максимально широкий спектр услуг.

На сегодняшний день банк осуществляет работу с клиентами по следующим направлениям:

  • Различные виды кредитования (потребительский, ипотечный, рефинансирование кредитов, взятых в других банках).
  • Работа с вкладами.
  • Выпуск банковских карт.
  • Осуществляет денежные переводы по России, а также в зарубежные страны.
  • Проводит операции по приёму платежей:

— автоплатежи – систематическое списание заявленной денежной суммы;

— оплата услуг (мобильная связь, ЖКХ, штрафы, интернет и телевидение, транспортные карты);

— оплата налогов;

— погашение кредитных займов других банковских организаций.

  • Реализует пенсионные программы, а также программы страхования.
  • Оказывает услуги в области инвестирования и ценных бумаг, сюда входит:

— возможность  открытия счёта драгоценных металлов. Счёт содержит только общую информацию (вес в граммах) о драгоценном металле, принадлежащем клиенту, без указания индивидуальных характеристик ( производитель, проба, количество слитков и пр.). Участвуя в  котировках драгметаллов, клиент может получить прибыль равнозначную доходу, полученному на фондовом рынке;

брокерские услуги. Открыв инвестиционный счёт, владелец получает возможность осуществления различных операций с ценными бумагами, используя идеи лучших аналитиков Сбербанка или инвестируя самостоятельно;

— паевые инвестиционные фонды. Доступный способ вложения свободных финансовых ресурсов под управление профессионального специалиста, с целью получения большей прибыли, чем от вкладов;

— векселя и сертификаты. Этот вид инвестирования также предусматривает получение дохода. Сбербанк предоставляет возможность приобретения депозитных сертификатов и простых векселей.

  • Для надёжного хранения ценностей и документов, государственных наград, личной переписки и др. банк предлагает аренду индивидуальных банковских ячеек. Сейфы оснащены надёжным оборудованием и современными средствами охраны, отвечающие самым жёстким требованиям.
  • Осуществляет продажу и покупку драгоценных металлов.

Банковские  продукты.

Чтобы занимать лидирующие позиции в банковской системе, необходимо постоянно двигаться вперёд, создавая всё новые и  новые идеи, которые будут пользоваться повышенным спросом конечного потребителя. Исходя из этого принципа, Сбербанк  постоянно корректирует продуктовую линейку вкладов, кредитования и банковских карт.

На сегодняшний день  существуют следующие позиции по вкладам:

  • «Просто 7%». Данный вклад позволяет получить самый высокий доход из этой линейки. Срок составляет не более 5 месяцев с максимальной процентной ставкой 7%.
  • «Сохраняй Онлайн» гарантирует получение стабильного дохода. Срок от 1 месяца до 3-х лет. Ставка до 5,58%.
  • «Пополняй Онлайн». Данный вид вклада подходит той категории клиентов, которые предпочитают копить деньги, регулярно откладывая их. Срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Ставка до 5,05%.
  • «Управляй Онлайн» создан для возможности использования части вложенных средств без потери процента. Срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Ставка до 4,75%.
  • «Подари жизнь». Вклад предназначен для помощи детям в борьбе с онкологическими, гематологическими и другими серьезными заболеваниями. Каждые 3 месяца банк перечисляет 0,3% от годовой ставки в благотворительный фонд «Подари жизнь». Срок вклада 1 год, ставка 5%.
  • «Сберегательный счёт» для свободного пользования денежными средствами на счёте. Срок – бессрочно. Ставка до 2,3%.

Кредитование является довольно значимым источником дохода для любого банка. Кредитные программы отличаются по цели кредитования, способу предоставления, типу обеспечения, величине процентной ставки, срокам возврата и другим условиям. Сбербанк представляет расширенную линейку кредитования, которая делится на две большие группы:

  • Потребительские кредиты.

— Кредит без обеспечения. Размер кредитного займа — 3 000 000 рублей. Срок погашения до 5 лет, ставка от 12,5%.

— Кредит под поручительство физических лиц. Максимальная сумма займа – 5 000 000 рублей. Срок кредита до 5 лет. Процентная ставка от 12, 5%.

— Кредит военнослужащим. Программа рассчитана для накопления денежных средств с целью приобретения недвижимости под ипотечный кредит. Срок  до 5 лет. Процентная ставка от 13,5%. Комиссии отсутствуют.

— Кредит под залог недвижимости. Заём по данной программе предоставляется на любые цели. Максимальный срок до 20 лет. Процентная ставка от 12%. Отсутствие комиссии.

Кредит на рефинансирование. Погашение кредитных обязательств у других банков – цель этой программы. Существенным преимуществом являются конкурентные процентные ставки – от 12,5% и возможность оформления без справки о доходах и наличия трудовой книжки. Максимальная сумма займа до 3 000 000 рублей. Срок кредитования составляет 5 лет.

  • Ипотечные займы.

— Акция на новостройки. Срок кредита до 30 лет. Минимальная сумма от 300 000 рублей. Ставка от 7,4%.

— Приобретение готового жилья. Кредит предоставляется для покупки недвижимости на вторичном рынке. Срок кредита до 30 лет. Сумма от 300 000 рублей. Ставка от 8,6%.

— Ипотека плюс материнский капитал. Благодаря этой программе семьи получают возможность приобретения недвижимости с использованием материнского капитала либо в качестве первоначального взноса, либо уплаты процентов или основного долга по займу. Максимальный срок погашения займа до 30 лет. Сумма кредита от 300 000 рублей. Ставка от 8,9%.

Рефинансирование ипотечного займа. Этот продукт даёт возможность снижения размера ежемесячных платежей путём переоформления кредита со Сбербанком. Максимальный срок погашения задолженности — 30 лет. Процентная ставка — 9,5%.

— Кредит на строительство жилого дома выдаётся сроком до 30 лет. Минимально возможная сумма 300 000 рублей. Начальная ставка — 10%.

—  Один из продуктов кредитования – приобретение загородной недвижимости. Сбербанк оформляет  кредит сроком до 30 лет, с минимальной суммой от 300 000 рублей, размер процентной ставки от 9,5%.

— Военная ипотека. Данный займ предоставляется на покупку жилья независимо от специфики недвижимости – первичный или вторичный рынок. Кредит выдаётся сроком до 20 лет со ставкой 9,5%.

Сегодня Сбербанк выпускает внушительную линейку кредитных и дебетовых карт относительно аналогичных продуктов других  финансово-кредитных учреждений.

Портфель выпущенных карт, которые действительны по состоянию на конец 2016 года, достиг 117,9 млн. штук. Количественный рост — 16 млн. карт, то есть 15,7%.

Дебетовые карты представлены в следующих форматах:

  • Карта VISA с большими бонусами. При осуществлении покупок на счёт возвращается до 10% бонусами СПАСИБО. 4 900 рублей — стоимость годового обслуживания этого продукта.
  • Классическая карта VISA с индивидуальным дизайном. В первый год обслуживание карты обойдется в 750 рублей.
  • Классическая карта VISA создана для клиентов, которые ищут карту с выгодным соотношением цены и качества. Годовое обслуживание – 750 рублей.
  • Пенсионная карта МИР предназначена для людей старшего возраста. Преимущество этого предложения в начислении 3,5% годовых на остаток средств. Сервис — Мобильный Банк оплачивается по льготному тарифу. Бесплатное годовое обслуживание.
  • Классическая карта МИР подходит для бюджетных зачислений. Годовое обслуживание составляет 750 рублей.
  • Молодежная карта MasterCard. Это эксклюзивное предложение подходит для людей в возрасте до 25 лет. При покупке у партнёров, начисляются бонусы СПАСИБО в размере до 10%. Отличается демократичным размером оплаты за обслуживание — всего 150 рублей в год.
  • Золотая карта VISA. Для данного продукта характерны обслуживание высокого уровня, расширенный спектр оказываемых услуг и выгодные предложения и скидки. Стоимость оплаты за услугу Мобильный банк включена в сумму годового обслуживания и составляет 3 000 рублей.
  • Классическая карта «Подари жизнь». Благодаря существованию этого предложения, клиенты помогают тяжелобольным детям. В благотворительный фонд отчисляется 50% от стоимости первого года обслуживания, также 0,3% с каждой покупки. Банк тоже вносит свою лепту, добавляя 0,3%. Стоимость обслуживания 1 000 рублей.
  • Моментальная карта VISA. Бесплатная карта, которую можно использовать при оплате не только на территории РФ, но и за рубежом.

Преимущества данного предложения — карта оформляется в течение 10 минут, бесплатное обслуживание.

Кредитные карты банка представлены следующими разновидностями:

  • Классическая карта MasterCard. Эти карты предназначены для ежедневного использования. Льготный период составляет 50 дней, услуга смс-информирования и обслуживание бесплатны.
  • Золотая карта MasterCard. Рационально подобранный набор дополнительных услуг позволяет не переплачивать за ненужные опции. Максимальная сумма кредитного лимита – 600 000 рублей. 50 дней — беспроцентный период.
  • Премиальная карта MasterCard World Black Edition. Данное предложение даёт возможность вернуть до 10% от стоимости покупок бонусами СПАСИБО. Сумма кредитного лимита достигает 3 000 000 рублей. Стоимость обслуживания – 4 900 рублей.
  • Классическая карта VISA «Аэрофлот». Владелец карты может обменять накопленные мили «Аэрофлот Бонус» на билеты компании «Аэрофлот». Начисление происходит по следующей схеме — каждые 60 рублей = 1 миля. При оформлении карты клиент получает 500 миль в подарок. Кредитный лимит составляет 600 000 рублей.
  • Золотая карта VISA Аэрофлот. В данном предложении действует другая схема начислений: 60 рублей = 1,5 мили. При оформлении, владелец карты получает в подарок 1 000 миль. Кредитный лимит – 600 000 рублей.
  • Премиальная карта VISA Signature Аэрофлот. Данное предложение отличается консультированием персонального менеджера, 60 рублей = 2 мили, кредитный лимит – 3 000 000 рублей.

Акционеры.

Основным учредителем и держателем акций Сбербанка является ЦБ РФ. Центральный банк владеет 50% акций и одной голосующей. Остальные акционеры это российские и зарубежные инвесторы.

Акции Сбербанка котируются на биржевых площадках России с 1996 года.

Численность акций, размещённых на биржевых площадках на данный период, составляет:

  • Акции, обладающие привилегиями, стоимостной уровень 3 рубля – 1 000 000 000 шт.
  • Простые (обыкновенные) акции с идентичным номиналом – 21 576 948 000 шт.

По состоянию на 1 квартал 2017 года, доходность обыкновенных акций увеличилась до 7,79 рублей, в процентном отношении это 41,9% в сравнении с аналогичным прошлогодним периодом.

Благодаря банковскому инструменту «Консенсус прогнозы», в котором различные аналитики представляют отчёты с рекомендациями и ценами по акциям Сбербанка, основанными на объективной оценке инвестиционного рынка, что позволяет использовать полученные данные более эффективно.

Приоритеты развития банка на 2018 год.

Направление дальнейшей деятельности Сбербанка России основано на пяти принципах:

  • Ориентированность на длительные и доверительные отношения с клиентами.
  • Стремление к высокой культуре общения и обслуживания, как к одному из основных конкурентных преимуществ.
  • Завершение модернизации банка благодаря интеграции в бизнес новейших технологий и инноваций.
  • Повышение уровня финансовой результативности, с помощью более рационального управления расходами и объективного соотношения рисков и доходов.
  • Оптимизация организационных и управленческих процессов.